พีระมิดการเงิน

 

เริ่มต้นเป็นเศรษฐีได้ง่ายๆ ด้วยทริควางแผนแบบ “พีระมิดการเงิน”

 

น้อง ๆ รู้หรือไม่ว่า การวางแผนทางด้านการเงินนั้น จะเป็นตัวช่วยให้น้อง ๆ กลายเป็นเศรษฐีได้อย่างง่ายดาย ภายในอนาคตและไม่ต้องพบกับภาวะเงินขาดมือหรือเงินไม่พอใช้ เพราะการวางแผนการเงินจะช่วยให้น้อง ๆ ได้มาเห็นว่าจุดไหนควรจ่าย จุดไหนควรเก็บ จนนำไปสู่ระบบการออมเงินที่มีประสิทธิภาพ ดังนั้นพี่ยูโรจะมาอธิบายออกมาเป็น “พีระมิดทางการเงิน” ตัวช่วยที่จะให้น้องเข้าใจในการออมเงินเพิ่มมากขึ้นกัน

 

4 ปัจจัยใหญ่ ที่ทำให้เราต้องเริ่มวางแผนการเงิน!   

นอกเหนือจากการออมเงินแล้ว ยังมี 4 ปัจจัยใหญ่ ๆ ที่ทำให้น้อง ๆ ต้องเริ่มที่จะออมและวางแผนการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจจะตามมาในอนาคต โดยมีปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

 

1.ของแพงขึ้น

เกิดภาวะเงินเฟ้อขึ้นและยุคสมัยที่เปลี่ยนไปอยู่ตลอดเวลา

2.กิเลสมากขึ้น เนื่องจากเทคโนโลยีที่รวดเร็วในการซื้อของ

CF เก่ง โอนเร็ว โอนไว และอยากมีสิ่งของต่าง ๆ ตามกระแสนิยม

3.สังคมตัวคนเดียว 

คนรุ่นใหม่ คนเน้นอยู่คนเดียวมากขึ้น ไม่มีลูก ใช้เงินที่หามาเอง ไม่หวังพึ่งพาคนรัก

4.หตุการณ์ไม่คาดฝัน

โรคระบาด เช่น COVID-19, เศรษฐกิจย่ำแย่, ครอบครัวขาดรายได้, ปัญหาสุขภาพ ฯลฯ

นี่เป็น 4 ปัจจัยหลัก ที่จะทำให้น้อง ๆ มองเห็นปัญหาในอนาคตและตระหนักว่าเราคงต้องเริ่มเก็บเงินจริง ๆ จัง ๆ กันสักที โดยน้อง ๆ อาจจะเริ่มจากการอธิบายรายละเอียดการใช้จ่ายลงในพีระมิดการเงินก่อนก็ได้อันดับแรก!

 

What’s Financial Pyramid?

พีระมิดทางการเงิน เป็นทฤษฎีการวางแผนทางการเงินระดับโลก ซึ่งถือว่าเป็นพื้นฐานในการคิด วิเคราะห์ว่าเราควรจะซื้อ หรือลงทุนอะไรก่อน-หลัง หรือเรียกง่าย ๆ ว่าพีระมิดการเงินจะช่วยให้น้อง ๆ มองเห็นภาพการใช้จ่ายต่าง ๆ ได้อย่างเป็นสัดเป็นส่วนมากยิ่งขึ้น

 

ข้อมูลเด็ดที่ห้ามพลาด! กับรายละเอียดของพีระมิดการเงิน

ฐานล่าง

1.ความจำเป็นพื้นฐาน (Basic Needs)

คือเงินออมที่สามารถใช้ได้ล่วงหน้า 3-6 เดือน หรือเรียกว่าเงินฉุกเฉิน ซึ่งหน้าที่ของส่วนนี้จะมีก็ต่อเมื่อรายได้ของน้อง ๆ ต้องหยุดหรือลดน้อยลง เช่น ไม่มีงานทำ ขายของไม่ได้ คุณพ่อคุณแม่มีปัญหาทางด้านการเงิน ซึ่งถ้าน้องๆ มีเงินเก็บในส่วนนี้ ปัญหาต่าง ๆ ที่ต้องเจอ จะดูเบาลงและน้อง ๆ จะผ่านมันไปอย่างง่ายดายเลยล่ะ

2.การโอนย้ายความเสี่ยง (Protection)

คือการทำประกันต่างๆ ไม่ว่าจะประกันชีวิตหรืออุบัติเหตุ ยิ่งมีมากเท่าไหร่ ก็จะเป็นการเซฟเงินเซฟความเสี่ยงต่างๆ ได้เท่านั้น

 

ฐานกลาง

ส่วนนี้จะเริ่มเป็นการเก็บสะสมเงินกันแล้ว

1.การเก็บเงินสะสมระยะสั้น(ST Saving) แนะนำว่าไม่ควรเกิน 3 ปี

ฝากธนาคาร กองทุนรวมตลาดเงิน/ ตราสารหนี้ระยะสั้น เน้นสภาพคล่อง แนะนำว่าไม่ควรเกิน 3 ปี

2.การเก็บเงินสะสมระยะกลาง (MT Saving) แนะนำ 3-7 ปี

กองทุนรวมผสมหรือพอร์ตลงทุนความเสี่ยงระดับปานกลาง

3.การเก็บเงินสะสมในระยะยาว (LT Saving) แนะนำว่าต้อง 7 ปีขึ้นไป

เช่น การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์, หุ้น, กองทุนรวมหุ้น, ต่างประเทศ, อสังหาริมทรัพย์, ทองคำ,  น้ำมัน

 

ยอดบนสุด ฮู้ววว! ฮีบบบ!

1.การลงทุนเก็งกำไร (Investment)

หลังจากเราวางแผนฐานทั้ง 2 ชั้น อย่างมั่นคงแล้ว ต่อไปคือการนำเงินที่มีอยู่ (เงินเย็น) มาต่อยอดลงทุนเพื่อให้เม็ดเงินที่มีอยู่นั้น เติบโตได้มากขึ้นกว่าเดิม เช่น ลงทุนทำธุรกิจ เล่นหุ้น อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ

2.การส่งต่อมรดก (Legency)

จุดสุดยอดของพีระมิดคือการส่งต่อมรดก นั่นก็หมายความว่าทุกอย่างเสร็จสมบูรณ์ การเงินที่วางแผนไว้ประสบความสำเร็จ มีเหลือกินเหลือใช้ จนถึงขั้นต้องเตรียมวางแผนส่งต่อมรดกทรัพย์สินที่มีอยู่ให้ลูกหลานรุ่นต่อไป!

 

ตอนนี้ยังไม่มีรายได้เป็นชิ้นเป็นอัน จะเริ่มจากตรงไหนดี ?

สำหรับน้อง ๆ ที่ยังไม่ได้ทำงาน รายได้หลักคือเงินจากคุณพ่อคุณแม่ที่ให้รายวันหรือรายเดือน ให้น้อง ๆ เริ่มออมแบบเงิน 6 ก้อน ใส่ใน 6 โหลดังนี้

 

โหลที่ 1 เงินสำหรับชีวิตประจำวัน : 55%

โหลที่ 2 เงินสำหรับของที่ตัวเองอยากได้ : 10%

โหลที่ 3 เงินสำหรับลงทุน : 10%

โหลที่ 4 เงินสำหรับการศึกษา : 10%

โหลที่ 5 เงินสำหรับการเก็บออมระยะยาว : 10%

โหลที่ 6 เงินสำหรับการแบ่งปัน การบริจาค ซื้อของขวัญให้เพื่อน : 5%

 

ซึ่งน้อง ๆ สามารถอ่านรายละเอียด หาข้อมูลเกี่ยวกับโหลแต่ละใบได้ที่

การออมเงิน

เห็นมั้ยล่ะว่าการออมเงินหรือการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากอะไรเลย ยิ่งถ้าน้อง ๆ เริ่มออมเงินไวเท่าไหร่ ก็จะยิ่งทำให้น้อง ๆ มีความปลอดภัยในฐานะทางการเงินในอนาคตที่สูงมากเท่านั้น!

ความคิดเห็นของเพื่อนๆ (2)

บทความที่น่าสนใจ

ฮีโร่เดือนนี้

ยกเลิก
ตกลง
เรามีการเก็บข้อมูลของคุณเกี่ยวกับการเข้าชมหน้าเว็บไซต์ (คุ้กกี้) เพื่อนำข้อมูลไปปรับปรุงและสามารถสร้างประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นเมื่อคุณกลับเข้ามาใช้งานเว็บไซต์ของเราในครั้งต่อ ๆ ไป หากคุณใช้งานเว็บไซต์ของเราต่อถือว่ายินยอมให้มีการใช้งานคุ้กกี้ เรียนรู้เพิ่มเติมที่นี่
ยอมรับและปิดหน้าต่างนี้